闲置银行卡具备灰色利用空间 网络黑市百元收购


 发布时间:2020-10-31 20:18:08

上海浦东发展银行今起对银行卡、活期一本通存折本行异地取现、存现、转账/汇款和及时语短信通知等相关业务收取手续费,并对同城跨行取现手续费优惠标准进行调整。浦发新的收费标准意味着,国内银行本行异地存取款免费时代的终结。目前,所有的银行均开始收取异地跨行取现费,仅有民生、兴业和华夏3家银行暂时不收同城ATM跨行取现费。国内银行全面收取服务费时代似乎已悄然来临。在一项针对银行卡收费的网上调查中,有超过90%的受访者认为银行的收费不合理。借记卡开征年费、小额账户管理费、跨行取现手续费……从2003年10月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》施行以来,短短几年间,银行的收费项目已增加了几十项。而此前,储户在办理银行卡开户、挂失、换卡以及跨行取款等各类业务时,都是免费的。对于银行卡全面收费现象,很多持卡人表示“很不理解”,也有持卡人质疑银行卡全面收费已经违约。

一知名网站对银行借记卡收费问题的调查显示,96.14%的受访者认为银行的收费不合理。一些持卡人认为,银行方面未通过听证等方式征求客户意见,就单方面宣布收费,擅自改变当初的约定,对客户来说不公平。另外也有人表示,银行需要在销卡、取消各种服务项目的规定上方便客户。D051 新闻链接 借记卡1年要花上百元 银行卡收费项目及标准包括:年费10元;工本费5元;跨行交易2元;异地取现,收取1%手续费,最高50元,跨行再加2元;异地存款收0.5%手续费,上限50元;卡挂失10元;卡补办5元;跨行查询费每笔0.3元。用一张借记卡一年到底要花多少钱?业内人士算了一笔账,如果有短信通知、开通了电话银行,每个月只在本地跨行取款一次,且不挂失、不换卡,一张卡一年可能要交104元各类费用。而这其中还不包括异地存取款、跨行转账、网上银行等其他费用。D051 专家支招 多卡合并少花冤枉钱 持有多张卡(折)的消费者需整合不用或是不常用的银行卡,及时注销功能重复的账户。

在进行银行账户配置时可以按照收支账户、投资账户和消费账户三大类进行区分:第一类是收支账户,作为个人和家庭主要收入支出账户,记录每月的工资收入,安排生活开支,如支付手机和电话费、保险费、分期贷款等;第二类是投资账户,用来购买国债、基金、股票和其他理财产品;第三类是消费账户,主要用于购物、餐饮等刷卡消费。网上银行使用快捷方便,同时在费率上也有一定优惠。(记者熊焱)。

不法分子已将银行卡买卖作为谋利手段,身份证、银行卡从收购到开户,最后到出售使用,已形成一条完整的利益链。银行卡非法买卖为经济诈骗、行贿受贿、洗钱等犯罪活动打开了方便之门。网上公然出价收购、出售各类银行卡 记者调查了解到,不法分子不仅会利用搜集的身份证,到银行冒名代办开户。甚至有些不法分子还公然在网上出价收购各类银行卡,并且要求本人持身份证现场开户。有网友发帖称,自己的钱包及身份证在2012年3月份被偷,被偷之后立即补办了新的身份证。这些年里使用都没有问题,但是近日去银行办事时,银行工作人员告知有人用他的身份证开了多张银行卡,并且都在外地开户使用。“我长这么大都没去过开卡所在地!丢失身份证后申办补证不是就代表挂失吗?”令这位网友百思不解的是,为何有人会使用他被偷的身份证办理大量银行卡,这些银行卡又被哪些人使用? 知情人士透露,丢失的身份证被人搜集后,将会被用于冒名办理银行卡、电话号码卡在网上出售。

目前,网上非法买卖身份证、银行卡,从收购到冒名代办,再到出售等环节已形成一条完整的产业链。大多数情况,这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中,比如电信诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等。在一些论坛、贴吧、QQ群里,每天都有不同的人挂出收购银行卡信息。在一个名为“北京急缺钱互助群”的QQ群里,有人以每张160元的价格收购中国工商银行、中国农业银行、招商银行的银行卡,但必须是本人现场开户同时还开通网银的“盾卡”。其它银行未开通网银的“普卡”收购价则是每张80元。知情人士透露,有一些急需用钱的人,认为银行卡里没有钱不会产生透支,不会存在自有资金的安全问题,所以会用自己身份证办理银行卡来出售。“全套卡证”仅需900元 最终流向何处? 不法分子收购的身份证、银行卡,最终如何流向市场? 记者用百度搜索关键词“全套银行卡”,能够看到多条售卖银行卡的信息,在简介中能够看到“出售全新银行卡”“网银K宝U盾,开户资料齐全”“100多套全套待售”等字样,并且留有QQ和手机联系方式。

记者以需要购买银行卡为由与其中一位卖家取得联系。这个卖家称,银行卡全套包括银行卡、开卡身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡。因为配有开卡身份证出售,能够保证银行卡不会被卡主挂失。“有了全套东西后,你进行转账、汇款,包括绑定一些支付账户都能在网上操作完成。” 这个卖家称,不同银行的银行卡全套价格各不相同,中国建设银行的银行卡全套价格为900元,招商银行的银行卡全套价格为1800元。“如果你需要建行的全套,今晚就能发货。如果要招行的全套,要等几天才行,现在没有现货。” 记者询问如何付款时,这个卖家称能够货到付款,发现有质量问题能无条件退货,可以用淘宝进行交易。在一位卖家网上晒出的图片中,记者看到,图片中有大量的中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中信银行、招商银行等多家银行的银行卡,旁边有多张身份证、手机卡和网银U盾。

为了证明是新开户的银行卡,卖家还在图片中放了一张8月28日的火车票。维护个人信息安全 网银或可增加指纹验证功能 中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》第二十八条明确规定,个人申领银行卡(储值卡除外),应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件,经发卡银行审查合格后,为其开立记名账户。银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租和转借。记者致电招商银行客服电话,工作人员称,在柜台办卡时,银行工作人员都会对身份信息进行严格核对,确定是否为本人。但如果是后期使用过程,只能靠密码和网银优KEY来核对身份。一位有多年经验的银行工作人员建议,针对银行卡非法买卖的现象,建议引入指纹核对机制,与身份证指纹信息进行比照,在使用网银时也可以增加指纹验证功能。北京青少年法律援助中心律师赵辉说,为预防和打击银行卡犯罪,规范银行卡市场秩序,我国对银行卡账户实行实名制管理,银行对客户身份有识别义务,应当确保申请人开户资料真实、完整、合规。

现实中,购买银行卡的买家,一般都是出于非法目的,有的用于洗钱,有的用于接受不法之财,有的为了避税等,收购、售卖他人身份证、银行卡的行为都是违法行为。赵辉说,按照规定,银行卡仅限持卡人本人使用,不得出售,出售自己的银行卡用于不法活动者或将涉嫌违法。买卡人之所以冒用别人名义使用银行卡,就是要用于非法目的,那么售卡人有可能被“拖下水”,严重者可能被法律追究连带责任,个人信用也将受损。如何遏制身份证、银行卡等个人信用凭证的非法交易?广西社科院社会学研究所所长周可达认为,公安机关要对非法买卖身份证、银行卡的行为加大惩处力度,同时提升身份证的识别度,解决二代身份证挂失后仍可被使用的问题。赵辉建议,不要贪图小便宜出售自己闲置的银行卡,一旦被用作犯罪活动,会给自己带来巨大的法律风险。不用的银行卡最好去注销,不要随意丢弃,更不要出售,丢失的银行卡也要尽快挂失。

银行方面需加强管理,完善银行卡办理的审核,严格执行实名制,不给不法分子留下可乘之机。

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